Если платить стало нечем: эксперт ОНФ проконсультировал южноуральцев по вопросам «кредитных каникул»

В региональное отделение ОНФ в Челябинской области поступает множество вопросов от южноуральцев, обеспокоенных сложной финансовой ситуацией в связи с карантином.

Люди переживают, что из-за ситуации с распространением коронавируса они не смогут кормить семьи и оплачивать долги. Однако карантин – мера необходимая, и в качестве выхода из ситуации эксперты ОНФ предлагают гражданам воспользоваться так называемыми кредитными каникулами. Представители Народного фронта консультируют людей по данному вопросу на онлайн-площадках, в частности, в официальном сообществе челябинского ОНФ во Вконтакте.

Для начала эксперт ОНФ Вячеслав Курилин предлагает людям разобраться в том, что представляют собой «кредитные каникулы». Государственной думой принят Закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»». Это дает людям возможность получить льготы и приостановить исполнение своих обязательств на срок до 6 месяцев. Главное — подать заявление кредитору на получение «кредитных каникул» до 30 сентября 2020 г.

«Важно, что речь идет именно о приостановлении, т.е. график платежей просто продлевается на срок льготного периода. Ключевой момент в том, что указанный Закон применим ко всем кредиторам, т.е. не только к банкам, но и к микрофинансовым организациям и кредитным кооперативам», — объяснил Вячеслав Курилин.

Эксперт подчеркнул, что льготы предоставляются именно по потребительским кредитам. Основанием является снижение дохода заемщика за месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Длительность «кредитных каникул» составит не более полугода, но в нынешних реалиях этот срок может стать спасительным, считают эксперты ОНФ. Причем, срок определяет сам заемщик, то есть непосредственно человек, столкнувшийся с трудной финансовой ситуацией.

Исчисляться «каникулы» по потребительским кредитам могут не более чем за 14 дней до момента обращения, а по ипотечным кредитам — не более 1 месяца. Таким образом, если у человека платеж по ипотеке 5 апреля, то он может обратиться с заявлением до 5 мая, при этом «каникулы» начнут действовать с 5 апреля и просрочки не будет. Кредитор, в свою очередь, обязан рассмотреть заявление о предоставлении каникул в 5-дневный срок.

Важный момент: кредитор не вправе отказать заявителю. «Каникулы» предоставляются на тот срок и с того числа, которые укажет гражданин, при условии, что желаемая длительность льготного периода не превысит 6 месяцев. Формула проста – если у южноуральца сократился доход на 30%, у банка или МФО нет других путей, кроме как принять заявление и приостановить выплаты по кредитам.

Кредитор вправе запросить подтверждающие документы о сокращении дохода, в этом случае заемщик обязан представить бумаги, подтверждающие данный факт, не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования. Этот срок может быть продлен еще на месяц. Схитрить не получится, ведь банк вправе и сам проверить снижение дохода, запросив информацию в соответствующих органах.
В случае если заемщик не предоставляет документы, либо они не подтверждают снижение дохода, либо полученные ответы из госорганов не подтвердят данный факт, льготный период отменяется.
В течение льготного периода не допускаются начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога , обращение с требованием к поручителю.
Заемщик вправе в любой момент прекратить действие каникул, также он вправе досрочно погашать кредит.

«Очень важный момент: в течение срока действия льготного периода на размер основного долга (его оплата приостанавливается), начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (расчеты Банка России). Это 9,3%. Получается, что, если ежемесячный платеж составляет 10 000 руб., а срок каникул 6 месяцев, то указанные проценты начисляются в первый месяц на 10 000 руб., во второй на 20 000 руб. и так далее. Это очень выгодно для заемщика, если учесть, что проценты, указанные в договоре, переносятся», — рассказал Курилин, подчеркнув, что речь идет о нецелевых потребительских кредитах, целевых потребительских кредитах без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитах на рефинансирование задолженности при сроке более 1 года и сумме более 300 000 руб.

Оплачиваются данные проценты после выплаты всего кредита. Представители Народного фронта подчеркивают, что данный закон является своевременной и необходимой мерой по поддержке населения в сложной ситуации.

По многочисленным просьбам в ближайшее время эксперты проведут онлайн-консультацию по «кредитным каникулам» для бизнеса.

Исполком регионального отделения Общероссийского общественного движения «Народный фронт «За Россию» в Челябинской области, тел. (351) 264-64-14, e-mail: [email protected]